Gastos al Comprar una Vivienda Nueva o de Segunda Mano

Son muchos los clientes y seguidores en redes que nos preguntan sobre los gastos que van a tener que asumir a la hora de comprar una vivienda. Este es un dato muy importante a tener en cuenta antes de lanzarnos a comprar un inmueble por dos motivos principales, el primero, es porque estamos hablando de una cantidad económica relevante y que en ocasiones no esperamos o desconocemos. Para tener una referencia, estamos hablando de entre un 9% y 12% aproximadamente respecto al precio de la vivienda. Y el segundo motivo es que las entidades bancarias no incluyen este gasto dentro de la financiación en caso de que vayamos a pedir una hipoteca, por lo que, a la hora de comprar una vivienda, tendremos que sumar estos gastos a la entrada que ya teníamos pensado aportar.

En definitiva, debemos tener claro, que a diferencia de otros productos o servicios que compramos en nuestro día a día, los gastos e impuestos no van incluidos en el precio en la compra de una vivienda. Debemos sumar al precio de inmueble, los gastos e impuestos que a continuación vamos a comentar.

Dividiremos estos importes en dos grupos: Gastos e Impuestos.

Gastos al comprar una vivienda

Notaría.
Los honorarios de los notarios están regulados por el Estado y en el caso del otorgamiento de la escritura pública de compraventa son de entre 0,2% y 0,5% del valor de inmueble. Es decir, en el caso de una vivienda de 200.000 €, este coste rondaría entre los 400 y 1000 €.

Registro.
Una vez que hayamos pasado por el notario, toca registrar la compraventa en el Registro de la Propiedad. Por este trámite, nos van a cobrar unas tasas que rondarán los 400 €/600 €.

Gestoría.
Es un servicio que incluye el pago de los impuestos, presentación de la documentación en el registro de la propiedad, etc. Cuando compramos con financiación es el banco el que a través de su gestoría realizará la gestión y nos cobrará por ello. En este caso tenemos menos margen de negociación y suele rondar los 300 €. Si no hay hipoteca, podemos hacer nosotros esas gestiones y ahorrarnos este coste o contratar nosotros a cualquier gestoría por un importe inferior.

Otros posibles gastos.

• Agencia Inmobiliaria. Algunas agencias inmobiliarias cobran honorarios al comprador. ¡Ojo! Antes de visitar una vivienda con una agencia, pregunta si cobran a comprador y cuando vayas a la visita, si firmas un documento (parte de visita), revísalo antes, ya que si cobran te lo indicarán en el documento y una vez firmado podrás estar reconociendo el pago de estos honorarios. Este gasto puede rondar el 2%-3% del importe del inmueble. ÔKAM Servicios Inmobiliarios no cobra honorarios a los compradores.
• Tasación. Si el comprador va a solicitar una hipoteca, el banco le pedirá una tasación del inmueble, la cual suele conllevar un coste de entre 300 € y 600 €.
• Comisión de apertura hipoteca. Esta comisión puede llegar a ser de hasta el 2%, aunque es cierto que este coste actualmente suele ser del 0% por parte de las entidades bancarias.

Cuántos impuestos se pagan por comprar una vivienda

En este caso, debemos diferenciar entre viviendas de obra nueva y vivienda de segunda mano:

Impuestos por comprar una Vivienda de Obra Nueva:

• El IVA (Impuestos sobre Valor Añadido). En el caso de viviendas nuevas, de forma generalizada en España es del 10%, es decir, 20.000 € en el caso de una vivienda de 200.000 €. Hay dos excepciones, una es Canarias, en el que sustituyen el IVA por el IGIC (Impuesto General Indirecto Canario) y es de un 6,5%. La segunda excepción es en viviendas de protección oficial, donde según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda social puede variar, pero suele ser el 4%.
• El IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados) Este impuesto, dependiendo la comunidad, será de entre el 0% (País Vasco, por ejemplo, hasta el 2% (Murcia). En Galicia el IAJD es del 1,5%, y en el caso de Madrid del 0,8%.

Impuestos por comprar una Vivienda de Segunda Mano:

• El ITP (Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales). Este importe se aplica sobre el valor de referencia catastral del inmueble o el precio de compra si este es superior al valor de referencia catastral. El ITP varía entre el 6% y el 10% en función de la comunidad autónoma. En el caso de la Comunidad de Madrid, el ITP es del 6% y en el caso de Galicia es del 8%. Es importante destacar, existen diversas bonificaciones en el ITP, que pueden reducir este porcentaje, algunas excepciones son: familia numerosa, compra de primera vivienda, víctimas de violencia de género e incluso compra en zonas despobladas, entre otros.
• El IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados).

Trámites y forma de pago de los gastos e impuestos por comprar una vivienda.

En el caso de que la compra sea con hipoteca o contrates, una gestoría, normalmente solicitarán una provisión de fondos, con esta cantidad irán abonando los diferentes gastos e impuestos y tras todo este proceso se realizará una devolución de la cantidad sobrante.

En el caso de que uno decida realizar estas gestiones por su cuenta, deberá abonar la factura del notario y registro en el mismo acto de la firma en Notaría. En cuanto a los impuestos, en el caso de obra nueva, el IVA/IGIC se abonan directamente al comprador, y en el caso de la segunda mano, se paga en la delegación de Hacienda de la comunidad autónoma correspondiente.

Desde ÔKAM Servicios Inmobiliarios recomendamos siempre a nuestros clientes compradores a calcular los gastos e impuestos a los que van a tener que hacer frente antes de comenzar la búsqueda de inmuebles. En líneas generales, si compramos con hipoteca, tendremos que disponer de un 20% del importe de la vivienda para la entrada, a lo cual debemos sumarle entre un 9% y 12% de gastos. En el caso de un inmueble de 200.000 €, estamos hablando de un total de 60.000 € aproximadamente (40.000 € para la compra y 20.000 € para gastos e impuestos). Todos los datos indicados en este post son orientativos, si deseas información sobre datos concretos no dudes en ponerte en contacto con nosotros y nuestro equipo podrá asesorarte sin compromiso.